Conto per la gestione patrimoniale in Svizzera

1. Come aprire un conto bancario in Svizzera per la gestione patrimoniale?
2. Quali sono i costi e i tempi per l'apertura e gestione di un conto bancario in Svizzera?
3. Quali sono i vantaggi nell'aprire un conto in Svizzera?
4. E' possibile aprire un conto in valuta Euro o in valuta dollaro?

1. Come aprire un conto bancario in Svizzera per la gestione patrimoniale?

Aprire un conto bancario in Svizzera per la gestione patrimoniale è molto semplice (spesso più semplice che aprire un conto bancario ordinario); in Svizzera vi sono diverse Banche che si sono specializzate, di fatto, esclusivamente nell’investire i soldi dei clienti al fine di garantire il miglior rendimento possibile (private banking).

Come per il conto ordinario anche in caso di apertura di un conto di gestione patrimoniale la Banca svizzera effettuerà tutte le verifiche del caso e richiederà un documento di identità del cliente (carta di identità, passaporto, libretto per stranieri etc.).

Il cliente ha sia la possibilità di delegare in tutto o in parte alla Banca svizzera la gestione del proprio patrimonio (sottoscrivendo un mandato di gestione patrimoniale e scegliendo solo l’obiettivo dell’investimento) sia la possibilità di scegliere autonomamente (preferibilmente, comunque, con l’assistenza dei gestori patrimoniali della Banca) quali investimenti effettuare, in quali mercati, settori o valute.

2. Quali sono i costi e i tempi per l’apertura e gestione di un conto bancario in Svizzera?

I costi per l’apertura e gestione di un conto bancario in Svizzera variano da Banca a Banca; normalmente nell’ambito della gestione patrimoniale, la Banca applica una percentuale (a titolo di costo) sul patrimonio gestito, oltre a percepire delle commissioni fisse sulle operazioni di investimento e/o di cambio effettuate. Tale percentuale solitamente non è fissa o può essere, in taluni casi, anche oggetto di trattative con la Banca stessa.

3. Quali sono i vantaggi nell’aprire un conto in Svizzera?

I vantaggi nell’aprire un conto bancario in Svizzera possono essere riassunti come segue:

• affidabilità, professionalità e competenza degli istituti bancari svizzeri nella gestione patrimoniale;
• segreto bancario (solo nei confronti di terze persone fisiche e giuridiche, escluse, pertanto, le autorità fiscali);
• per le persone non residenti in Svizzera, differenziazione geografica e limitazione del rischio derivante da eventuali problemi o criticità legati al proprio Paese di residenza. 

Inoltre, nel raffronto internazionale la Svizzera è uno dei centri finanziari più importanti e competitivi del mondo; circa un quarto del patrimonio estero mondiale è gestito in Svizzera (la Svizzera si è confermata anche l'anno scorso come il principale centro di gestione di patrimoni stranieri collocandosi al primo posto a livello mondiale). 

Di seguito la classifica dei più importanti centri di gestione patrimoniale (di patrimoni di stranieri) per l'anno 2022 (Fonte: BCG Global Wealth Report 2023):

Il nostro Studio legale, grazie all'esperienza maturata ed a contatti privilegiati con diverse Banche svizzere, offre consulenza legale e fiscale nella scelta sia della Banca sia del tipo di conto da aprire (ordinario, di gestione o altro), in base alle esigenze del cliente.

4. E' possibile aprire un conto in Euro o in valuta Dollaro americano (o altre valute)? 

In quasi tutte le Banche svizzere è possibile aprire un conto bancario sia in valuta Franchi svizzeri (CHF) sia in valuta Euro sia in valuta dollari americani (USD); in molte banche è inoltre possibile aprire conti anche in altre valute (Yen giapponese; Sterlina britannica, etc.).

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